पीएफ खाते के बारे में सबसे पहली बात जो किसी को पता होनी चाहिए, वह है इसकी बुनियादी जरूरत, उपयोग और यह किसी व्यक्ति को दीर्घावधि में कैसे लाभ पहुंचा सकता है।
पीएफ खाता क्या है ?
तो चलिए शुरू करते हैं कि PF खाता क्या है ? अब बहुत ही सीधे और स्पष्ट शब्दों में हम कह सकते हैं कि PF का मतलब प्रोविडेंट फंड है और यह एक अनिवार्य, सरकार द्वारा प्रबंधित सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो संयुक्त राज्य अमेरिका में सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम के समान है। इसके तहत कर्मचारी अपने वेतन का एक हिस्सा प्रोविडेंट फंड खाते में जमा करते हैं या जमा करते हैं ।
खाते में जमा किया गया पैसा बाद में उनकी सेवानिवृत्ति पर भुगतान किया जाता है। PF खाता आपके भविष्य को सुरक्षित करता है और इसके साथ ही, यह व्यक्ति को चीजों को सही करने का एक बहुत मजबूत मौका भी देता है। PF खाता कई मायनों में एक व्यक्ति को अपना भविष्य सुरक्षित करने में मदद करता है।
पीएफ खाते का बैलेंस कैसे चेक करें?
अब अगली महत्वपूर्ण बात यह है कि PF अकाउंट बैलेंस कैसे चेक करें? तो चलिए इस सवाल पर और जानकारीपूर्ण तरीके से चर्चा करते हैं। सबसे पहले, PF अकाउंट बैलेंस चेक करने के लिए अकाउंट मालिक के पास एक्टिवेटेड UAN नंबर होना चाहिए। यह UAN नंबर यूनिक होता है और आपका PF अकाउंट बनने के बाद जनरेट होता है। यह नंबर संस्था द्वारा व्यक्ति को अकाउंट बनने के बाद दिया जाता है।
आप EPFO का m-sewa ऐप डाउनलोड करके भी अपने अकाउंट का बैलेंस चेक कर सकते हैं। ऐप डाउनलोड होने के बाद मेंबर पर क्लिक करें और फिर बैलेंस/पासबुक पर जाकर अपना बैलेंस चेक करें। इसके अलावा बैलेंस चेक करने के कई और तरीके भी हैं:
a) EPFO पोर्टल का उपयोग करना: EPFO पोर्टल पर लॉग ऑन करें। ‘हमारी सेवाएँ’ टैब पर जाएँ और ड्रॉप-डाउन मेनू से ‘कर्मचारियों के लिए’ विकल्प चुनें। उसके बाद सेवाओं के विकल्प के अंतर्गत ‘सदस्य पासबुक’ विकल्प पर क्लिक करें। उसके बाद, एक लॉगिन पेज दिखाई देगा जिसमें अपना UAN नंबर और पासवर्ड दर्ज करें और उसके बाद यह सक्रिय हो जाएगा। लॉग इन प्रक्रिया के बाद अब आप अपने खाते तक पहुँच सकते हैं और भविष्य निधि शेष राशि की जाँच कर सकते हैं।
b) एसएमएस भेजना: अपने यूएएन नंबर को अपने केवाईसी विवरण के साथ एकीकृत करना आवश्यक है, तभी आप एसएमएस के माध्यम से अपने ईपीएफ बैलेंस को देख सकते हैं। और पीएफ बैलेंस चेक एसएमएस के माध्यम से जांचने के लिए आपको मोबाइल नंबर 7738299899 पर एक एसएमएस भेजना होगा। फिर आपको EPFOHO UAN ENG के रूप में संदेश भेजना होगा। यहां (ENG) का मतलब अंग्रेजी है अगर आप कोई अन्य भाषा चाहते हैं तो आप उसका भी उपयोग कर सकते हैं।
c) मिस्ड कॉल देना: आप अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से अधिकृत फोन पर मिस्ड कॉल देकर अपने ईपीएफ बैलेंस के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए सबसे पहले रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 011-229010406 पर मिस्ड कॉल दें। मिस्ड कॉल के बाद आपको एक एसएमएस प्राप्त होगा जिसमें आपके पीएफ की जानकारी दी जाएगी।
1. वेतन से प्रोविडेंट फंड कटौती: जब आप काम करना शुरू करते हैं तो आपको अपने मूल वेतन से 12% राशि अपने ईपीएफ खाते में जमा करनी होती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपका मूल वेतन प्रति माह 6500 रुपये से अधिक होना चाहिए। ये फंड मूल रूप से कई कर्मचारियों द्वारा एक साथ जमा किए जाते हैं और ट्रस्ट द्वारा निवेश किए जाते हैं।
2. पीएफ पर ब्याज: सरकार और केंद्रीय न्यासी बोर्ड द्वारा तय किया गया चक्रवृद्धि ब्याज हर साल 1 अप्रैल को कर्मचारी के खाते में जमा राशि पर दिया जाता है। हालांकि योगदान मासिक रूप से किया जाता है, लेकिन ब्याज की गणना सालाना की जाती है। यह ध्यान रखना चाहिए कि ब्याज हमेशा आपके कर्मचारी भविष्य निधि शेष पर जमा होगा , न कि आपके ईपीएस पेंशन योजना के फंड पर।
3. कर लाभ क्या हैं? : EPF में नियोक्ता का योगदान पूरी तरह से कर-मुक्त है। और किसी अन्य व्यक्ति द्वारा किया जा रहा योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती योग्य है। इसका मतलब है कि आपने EPF में जो पैसा लगाया है और जो पैसा आप अंततः निकालेंगे, वह आयकर से मुक्त है।
4. जब पीएफ का भुगतान नहीं किया जाता है तो क्या होता है? : एकमात्र मौका जब आप वास्तव में पीएफ कार्यक्रम से बाहर निकल सकते हैं, वह तब होता है जब आप अपने करियर की शुरुआत या शुरुआती स्तर पर होते हैं। वहाँ आप अपने बॉस को बताते हैं कि आप इसका हिस्सा नहीं बनना चाहते हैं, तो वे आपसे फॉर्म 11 भरवाएँगे। यदि आपने एक बार भी ईपीएफ में योगदान दिया है और आपके नाम का खाता है, तो किसी भी संभावना में आप इससे बाहर नहीं निकल सकते।
5. कब निकाला जा सकता है? : आम तौर पर पीएफ खाते से पैसे निकालने की अनुमति नहीं होती है, जब तक कि आपने काम करना छोड़ दिया हो या स्वरोजगार करना चाहते हों। अगर आप पैसे निकालना चाहते हैं तो आपको फॉर्म 19 भरना होगा और उसका कारण बताना होगा और 2 महीने के अंतराल तक इंतजार करना होगा। आपको इस फॉर्म के साथ एक पत्र जमा करना होगा जिसमें लिखा होगा कि आप अपनी नौकरी से मुक्त हो गए हैं और साथ ही अपने बचत बैंक खाते से ईपीएफओ को एक रद्द चेक भी देना होगा।
6. EPF खाते के लाभ: जैसा कि हम जानते हैं कि EPF योजना से बाहर निकलने से अंततः आपकी इन-हैंड सैलरी बढ़ जाएगी, लेकिन दिन के अंत में, पैसा आपके भविष्य के लिए बचाया जाएगा जब आप रिटायर होंगे। आज थोड़ी कम खर्च करने की क्षमता होने से कल के लिए एक स्थिर वित्तीय इमारत बन जाएगी। आप कभी नहीं जानते कि भविष्य में क्या होगा और मैं भी दृढ़ता से सहमत हूं कि अगर कोई नहीं जानता तो इसके लिए बचत क्यों करें? लेकिन क्या होगा अगर आप वहां पहुंच जाते हैं और आपके पास जीवित रहने के लिए कुछ नहीं है? इसलिए यही कारण है कि पीएफ आपके भविष्य को बचाने का एक शानदार तरीका है।
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