को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड – ओला और फ्लिपकार्ट बड़े बैंकों के साथ साझेदारी में क्रेडिट कार्ड लॉन्च करने की तैयारी कर रहे हैं, इस मामले से कई लोग परिचित हैं। इस कदम से इन कंपनियों को अपने कार्ड उपयोगकर्ताओं के भुगतान पैटर्न के बारे में जानकारी मिलेगी और इससे उन्हें कम पहुंच वाले क्रेडिट बाजार में प्रवेश करने में मदद मिलेगी।
राइड हेलिंग ऐप ओला जल्द ही मास्टर कार्ड लॉन्च करने वाली है, संभवतः बैंकिंग कंपनी भारत (एसबीआई) के साथ साझेदारी में, और अगले सप्ताह की शुरुआत में पायलट शुरू करेगी, जैसा कि पहले उल्लेखित व्यक्तियों ने बताया, साथ ही उन्होंने यह भी बताया कि कंपनी की योजना पहले वर्ष में दस लाख कार्ड जारी करने की है, जिसमें उसके 150 मिलियन ग्राहक शामिल हैं। उपरोक्त व्यक्तियों में से एक ने कहा, “ओला डिजिटल भुगतान के अगले मोर्चे के रूप में क्रेडिट-आधारित भुगतान पर बहुत जोर दे रही है।”
हालांकि इन साझेदारियों की शर्तें विभिन्न प्लेटफार्मों पर भिन्न-भिन्न होती हैं, लेकिन बैंक आमतौर पर जोखिम विश्लेषण, कार्ड प्रावधान, भुगतान प्रक्रिया, क्रेडिट निपटान और स्टेटमेंट प्रक्रिया को संभालता है, जबकि व्यापारी साझेदार बिक्री, प्रचार और छूट को नियंत्रित करता है।
ऊपर उल्लिखित व्यक्तियों में से एक ने कहा, “पूर्ववर्ती पूर्ण साझेदारी के विपरीत, जो केवल बिक्री पर केंद्रित थी, इन पुरस्कारों को अब इस तरह से संरचित करने की योजना है कि ये प्रौद्योगिकी कंपनियां उपभोक्ताओं के भुगतान पैटर्न की गणना करेंगी।”
ओला और एसबीआई को भेजे गए ईमेल प्रश्नों का प्रेस टाइम तक कोई जवाब नहीं मिला। हालांकि, ओला के एक व्यवसायी ने नाम न बताने की शर्त पर कहा, “ग्राहकों को लुभाने के लिए दिए जाने वाले रिवॉर्ड बाज़ार के मानकों से ऊपर होने की उम्मीद है।”
उपरोक्त कंपनियों पर प्रत्यक्ष रूप से नजर रखने वाले एक व्यक्ति ने कहा कि “व्यापक रणनीति गुणवत्ता और दूरगामी दृष्टिकोण के साथ डिजिटल प्रारंभिक ऑनबोर्डिंग विशेषज्ञता, समय व्यय प्रबंधन और व्यय से जुड़ी तत्काल पुरस्कार प्रणाली के साथ व्यापक सेवाएं प्रदान करना है।”
यह ओला के लिए एक तार्किक प्रगति होगी, जिसने 2015 में ओला कैश लॉन्च किया था, जो ओला पेड नामक एक छोटी क्रेडिट सेवा प्रदान करता है। PayU भारत के संस्थापक नितिन गुप्ता को दिसंबर 2017 में ओला कैश के मुख्य परिचालन अधिकारी के रूप में नियुक्त किया गया था, जिसका उद्देश्य कैब एग्रीगेटर के वित्तीय सेवा व्यवसाय को बढ़ाना था।
एक निवेशक, जिसने अपना नाम उजागर नहीं करना चाहा, ने कहा, “क्रेडिट कार्ड सहयोग इंटरनेट कंपनियों के लिए अपने ग्राहकों को बेहतर तरीके से समझने, ऑफ़लाइन खर्चों के साथ लेन-देन के इतिहास को दर्शाने, अपने स्टोरफ्रंट पर भुगतान बढ़ाने, क्रॉस-सेल करने और अंततः निपटान के लिए क्रेडिट रेटिंग को बेहतर बनाने का एक अवसर है।”
सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड – वास्तव में, फ्लिपकार्ट और ओला अपना खुद का क्रेडिट अंडरराइटिंग मॉडल बना रहे हैं जो मुख्य रूप से अपने क्लाइंट ज्ञान का उपयोग उन ग्राहकों को क्रेडिट देने और प्रदान करने के लिए करेगा जिनके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है। पिछले महीने ET ने अफवाह उड़ाई थी कि ओला ने एक गैर-बैंकिंग नो डिपॉजिटरी बैंक शुरू करने के लिए अनुमति के लिए आवेदन किया है। सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड –
फ्लिपकार्ट भी दावा करता है कि वह ग्राहक की ऋण चुकाने की क्षमता और इरादे को मापने के लिए पाँच सौ से एक हज़ार नॉलेज पॉइंट्स का इस्तेमाल कर रहा है। फ्लिपकार्ट के एक व्यवसायी ने कहा कि कंपनी इस तिमाही के अंत में एक्सिस बैंक या एचडीएफसी बैंक के साथ मिलकर यह कार्ड लॉन्च करने जा रही है। प्रबंधक ने नाम न बताने का अनुरोध करते हुए कहा, “इन नॉलेज पॉइंट्स को उच्च क्रेडिट रेटिंग के लिए बैंकों के साथ भी साझा किया जा सकता है।” रिटेलर पहले से ही अपनी खरीद-अभी-भुगतान-बाद में सेवा का परीक्षण कर रहा है। फ्लिपकार्ट ईटी के सवाल का जवाब देने में विफल रहा।
पिछले साल अक्टूबर में, अमेज़न पे ने आईसीआईसीआई बैंक के साथ साझेदारी की – देश में तीसरा सबसे बड़ा क्रेडिट कार्ड संस्थान एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड लॉन्च करने के लिए, जो ग्राहकों को अमेज़न भारत योजना पर अतिरिक्त पुरस्कार और लाभ प्रदान करता है। आईसीआईसीआई वेबसाइट पर कार्ड की शर्तों से संकेत मिलता है कि ग्राहक को अमेज़ॅन और उसके सहयोगी ग्राहकों के पोर्टल पर खरीदारी करके अपने अमेज़ॅन पे मामले में अतिरिक्त रिवार्ड पॉइंट मिलते हैं, वे “सभी अन्य भुगतानों पर 1 मिलियन वापस कमाते हैं”।
ET ने जिस स्रोत से बात की, उसने पाया कि इससे Amazon को Amazon पार्टनर योजना पर अपने भुगतान के अलावा कार्ड रखने वाले ग्राहक की प्रोफ़ाइल के बारे में भी पता चलता है। कंपनी की योजनाओं से सीधे जुड़े एक व्यक्ति ने कहा, “यह जानकारी अपने आप में ग्राहक की प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाने में मदद करती है और Amazon के लिए बेहद उपयोगी है।”
पीडब्ल्यूसी में फिनटेक लीडर विवेक बेलगावी ने कहा, “ऐसी साझेदारियां नेट फर्मों को गतिविधि ज्ञान को प्रतिरूपित करने और अपने मालिकाना भुगतान रेल को अपनाने में मदद कर सकती हैं। एक बार जब वे समझ जाते हैं कि उनके सबसे लाभकारी ग्राहक कहां जा रहे हैं, तो वे क्रमिक रूप से बेहतर लक्ष्य प्राप्त करेंगे और साथ ही भविष्य की पूर्ण साझेदारियां भी खोजेंगे।”
क्रेडिट कार्ड साझेदारी बैंकों के लिए एक उच्च-विकास का अवसर है क्योंकि उन्हें तुलनात्मक रूप से कम कीमत पर नए ग्राहकों की एक बड़ी विविधता तक पहुँच मिलती है, और व्यापारियों को यह नहीं पता होता है कि ग्राहक उनके स्टोर के बाहर क्या खरीद रहे हैं। प्रत्येक डेटाबेस को मिलाकर, व्यापारी और बैंक दोनों को ग्राहक के बारे में गहरी समझ मिलेगी। विश्लेषकों के साथ एक हालिया निर्णय में आईसीआईसीआई बैंक के मुख्य परिचालन अधिकारी संदीप बख्शी ने कहा, “हम अभी भी डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के विस्तार का लाभ उठाने और ग्राहक विशेषज्ञता में सुधार करने के लिए नई पहलों में विशेषज्ञ हैं।”
